Банкротство физических лиц

Юридическая помощь при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц — это подтвержденная судом неспособность гражданина выполнить обязательства по уплате долгов или обязательных платежей. Его также принято называть несостоятельностью. Чтобы освободиться от долгов по кредитам и займам предлагаем обратиться в ЮБ «Компонента». Наш юрист подходит к решению вопроса индивидуально, с учетом всех аспектов Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Зачем физлицу признавать себя банкротом?

Для физических лиц особенно важной является возможность освобождения от лишней задолженности. После подачи заявления о начале процедуры банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты и пени за просрочку платежей. В делах о несостоятельности граждан применяются две реабилитационные процедуры:

реструктуризация долгов проводится с целью восстановления платежеспособности гражданина и погашения долгов в максимально комфортном для должника режиме;
реализация имущества позволяет освободить физлицо от долгов, и при этом сохранить ту часть, которая обладает исполнительским иммунитетом, и другую собственность.

Согласно порядку проведения процедуры банкротства, гражданин должен соответствовать следующими условиям:

обязательства по кредитам на сумму от 500 000,00 р;
суммарный размер задолженности ниже порогового значения, однако физлицу не хватает денежных средств и у него недостаточно имущества для полного погашения обязательств.

Важно! При сумме долга более 500 000,00 р гражданин должен направить в суд заявление о признании его банкротом. Документ подается не позднее 30-ти рабочих дней с даты, когда должнику стало известно о невозможности исполнить обязательства. При совершении неправомерных действий в процессе банкротства наступает административная ответственность.

Зачем нужна юридическая помощь при банкротстве

Признание финансовой несостоятельности физических лиц может показаться относительно простой процедурой, особенно если должник:

не занимался предпринимательской деятельностью;
не владеет имуществом (за исключением единственного жилья);
не имеет иждивенцев;
не может официально увеличить текущий доход.

На практике процедура банкротства оказывается более сложной, чем предполагается изначально. Подача заявления требует выполнения многих формальных требований. Разбирательства по делу проходят в суде, где должнику будут задавать каверзные вопросы, чтобы проверить, не является ли банкротство фиктивным. Судья должен убедиться, что гражданин действительно не в состоянии погасить долги, а не пытается намеренно уклониться от выплат, поэтому уделяет особое внимание выявлению признаков мошенничества.

По этой причине при банкротстве физлица важна поддержка квалифицированного юриста. Он предоставит помощь на каждом этапе:

анализ экономической и правовой ситуации заемщика;
правильное составление заявления с учетом судебной практики по делам о несостоятельности;
помощь в подготовке документов;
представительство в суде и перед кредиторами;
взаимодействие с финансовым управляющим;
составление плана погашения обязательных задолженностей.

Наша задача — найти наилучшие юридические решения, основываясь на глубоком опыте юрисконсультов. Профессиональная консультация позволяет избежать ошибок, повысить вероятность освобождения от долгов и значительно ускорить выход из финансовой ямы.

Процедура реструктуризации

Основными целями разбирательства являются погашение обязательных задолженностей и по возможности удовлетворение требований кредиторов. Первым шагом к началу процедуры должен стать углубленный анализ финансового состояния должника. Основным условием признания несостоятельным является неспособность оплачивать подлежащие погашению обязательства.

Прежде чем инициировать процедуру банкротства физлица, требуется подготовить полный перечень документов, предусмотренных законом, включая:

список кредиторов;
опись имущества;
ходатайство об исключении части имущества и дохода из конкурсной массы;
перечень задолженностей и основания их возникновения;
ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда;
ходатайство о назначении финансового управляющего.

На их основании составляется заявление о признании гражданина банкротом. При проведении процедуры банкротства индивидуальным предпринимателем должнику необязательно направлять каждому кредитору индивидуальный комплект документа. Вместе с тем он должен опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Такое уведомление публикуется в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСБ). ИП может осуществить публикацию лично на fedresurs.ru с помощью ЭП либо через нотариуса. Однако граждане, не ведущие предпринимательскую деятельность, обязаны направлять полный пакет документов каждому кредитору.

На протяжении всего процесса наш юрист консультирует клиента по всем вопросам, связанным с оспариванием
завещания, и сопровождает его на каждом из этапов. Узнайте подробнее по телефону

+7 495 248 21 27

Кого касается процедура банкротства

Признать финансовую несостоятельность может любой дееспособный гражданин страны:

физические лица, не ведущие предпринимательскую деятельность, — потребительское банкротство;
индивидуальные предприниматели.

Заявление может подать сам должник или любой из его кредиторов. Однако даже банкротство не освобождает гражданина от ряда финансовых обязательств. К ним относятся:

текущие платежи;
алиментные выплаты;
возмещение ущерба, причиненного жизни или здоровью, а также морального вреда;
выплата зарплаты и выходного пособия наемным сотрудникам.

Необходимо также учитывать, что фиктивное банкротство либо совершение неправомерных действий при проведении процедуры влекут за собой административную или уголовную ответственность и не освобождают от обязательств перед кредиторами. К таким случаям относятся:

предоставление неполных сведений о своем имуществе и доходах или предоставление заведомо недостоверной информации суду и финансовому управляющему;
совершение мошенничества при возникновении или исполнении обязательства;
злостное уклонение от погашения задолженности, уплаты налогов и (или) сборов с физического лица;
подача кредитору заведомо ложной информации о своей платежеспособности при оформлении кредита;
сокрытие или умышленное уничтожение имущества, подлежащего взысканию.

Этапы банкротства

Стандартная процедура проходит в два шага:

подготовка и подача в суд заявления о банкротстве,
рассмотрение заявления судом.

К заявлению должник должен приложить текущий перечень имущества, список кредиторов и лиц, имеющих имущественные обязательства перед должником, а также другую соответствующую финансовую информацию.

После того, как документы будут подготовлены, гражданин направляет заявление со всем перечнем документов в арбитражный суд по месту жительства. В течение 5–10 дней арбитражный суд выносит определение о принятии заявления о банкротство назначает дату судебного заседания.

По результату рассмотрения дела суд выносит:

определение о признании заявления обоснованным,
решение о признании гражданина банкротом.

Если заявление будет признано обоснованным, судья предлагает ввести одну из процедур банкротства, предусмотренных ст. 213.2 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)»:

реструктуризация,
реализация.

Суд также может вынести определения о признании заявления о банкротстве необоснованным и оставить его без рассмотрения либо прекратить производство по делу с указанием причин. Обычно это связано с подачей неполного пакета документов. В таком случае нужно донести недостающие, чтобы заявление было принято.

Ликвидация имущества

Должник после банкротства передает финансовому управляющему все свое имущество и документы, касающиеся его экономической деятельности. Соответственно, с этого момента он теряет способность самостоятельно распоряжаться ими. Управляющий формирует конкурсную массу, защищает ее от уничтожения или кражи и осуществляет ее распределение между кредиторами. В первую очередь он размещает публикации о банкротстве в издании «Коммерсантъ», а также в ЕФРСБ. После этого приступает к формированию реестра кредиторов. В свою очередь каждый кредитор должен подать заявление о включении его в данный перечень. Получив заявления, финансовый управляющий вместе с должником анализируют их, проверяют их обоснованность и предоставляет суду свою позицию по каждому из них. Если требование кажется завышенным, эта информация фиксируется в отзыве управляющего. В суде изучаются заявления кредиторов и возражения со стороны управляющего, после чего по результатам рассмотрения выносится определение о включении заявителя в реестр требований кредиторов или об отказе. Дебиторская задолженность перед кредиторами удовлетворяется только после погашения текущих платежей:

алименты;
расходы по делу о банкротстве, включая вознаграждение финансовому управляющему;
зарплата работникам;
оплата коммунальных услуг,
иные текущие платежи.

Если сумма недостаточна для полного погашения всех задолженностей, она делится пропорционально на всех кредиторов.

Кроме того, финансовый управляющий направляет запросы о наличии у гражданина в собственности движимого и недвижимого имущества в течение 1–3 лет до признания должника несостоятельным. Сомнительные сделки, совершенные в этот период, могут быть оспорены. В таком случае имущество будет реализовано с торгов, а деньги направлены на выплату долгов. Продажа проводится до распределения конкурсной массы между кредиторами. Те кредиторы, требования которых защищены залоговыми правами на объекты, находящиеся в конкурсной массе, вправе требовать преимущественного удовлетворения от реализации данных объектов.

Последствия банкротства для физических лиц

После прекращения процедуры на должника накладывается ряд ограничений:

5-летний запрет брать кредиты и займы без информирования о факте банкротства,
невозможность инициировать повторную процедуру в течение 5 лет с момента прекращения производства по предыдущему делу.

Кроме того на гражданина налагается запрет занимать должности в органах управления или каким-либо другим способом участвовать в управлении:

юридическими лицами — 3 года;
страховыми организациями, НПФ, управляющими компаниями инвестфондов и ПИФ, микрофинансовых компаний — 5 лет;
кредитными организациями — 10 лет.

Если гражданин избавляется от оставшихся обязательств путем освобождения от остаточной задолженности, кредиторы больше не могут требовать исполнения своих требований, которые не были погашены в ходе предыдущей процедуры. Это также относится к тем лицам, которые ранее не заявляли о своих требованиях к должнику. Физическое лицо восстанавливает полностью свободное распоряжение тем имуществом, которое не было распределено между кредиторами.

Причины обратиться к нам

Профессионализм. Еще до начала процедуры мы с высокой вероятностью оценим исход дела. Профессионализм и большой опыт наших юристов позволяют нам добиваться прогнозируемых результатов.
Ответственность за результат. Сотрудничество с нами оформляется официально, так что вы в случае успеха имеете право на возмещение стоимости наших услуг за счет оппонентов в деле.
Безопасность. Мы заботимся об интересах клиентов и гарантируем конфиденциальность информации как в ходе, так и после прекращения процедуры.

Банкротство — сложное мероприятие даже в случае физического или юридического лица с несложной схемой организации бизнеса. К сожалению, столкнуться с этой проблемой может каждый владелец бизнеса. Доверять решение этой проблемы следует только профессионалам в этой области. В противном случае банкротство может принести крупные неприятности от потери денежных средств и штрафов до уголовной ответственности. Последствия неверных решений могут оказаться намного дороже, чем стоимость услуг по банкротству в Москве от профессионального адвоката.

Наши услуги в сфере банкротства доступны как для предпринимателей, чей бизнес пострадал от кризиса, так и простым людям, попавшим в долговую яму из-за кредитов и других займов. Стоимость юридических услуг при банкротстве успешно компенсируется выгодами от их использования. Грамотная помощь наших специалистов поможет вам спасти ваш бизнес от разорения. Звоните нам, и вы получите юридические услуги по банкротству на выгодных условиях.

Мы возьмем на себя все заботы по оформлению документации, переговорам и представлению ваших интересов в суде. Начав сотрудничество с нами, вы получите услуги в сфере банкротства на честных условиях:

ваши дела будут курироваться специалистами, компетентными в вопросах банкротства;
вам гарантированы полная конфиденциальность и сохранение адвокатской тайны;
мы берем на себя ответственность за взятые обязательства.

Доверьте решение своих проблем профессионалам. Чтобы получить консультацию по вопросам банкротства, оставьте заявку на сайте или позвоните нам.